Parendiの機能: 明細の読み込みから家計の集計まで

読み込み

ネットバンキングのファイルがあれば十分

日本の銀行やカード会社のCSVは、Shift-JISのまま読み込めます。取引日、金額、入金と出金、摘要、利用店名といった見出しから、Parendiが列を自分で判別します。日付は“2023/4/22”“20230407”“2026年01月05日”のほか、“R8.1.5”や“令和8年1月6日”のような和暦にも対応。金額の“△”や“▲”はマイナス、“円”や“￥”は付いたままで構いません。全角の数字も読めます。

ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行、ソニー銀行、SBI新生銀行、楽天カード、PayPayカード、ビューカードのファイルで確かめています。見出しのないファイルは“列の割り当て”で列を手動で指定します。一度割り当てれば、その形式は次から自動で認識されます。

海外の口座にも対応しています。camt.053はISO 20022の明細で、多くの国の銀行がXMLで提供しています。口座はIBANとしてファイルに入っているので、列を割り当てる必要はありません。アメリカ、カナダ、オーストラリア、ブラジルで使われるOFXやQFXも同じように読み込め、口座の種類までファイルからわかります。

ウインドウにドラッグ&ドロップするか、“ファイル”›“読み込む…”（⇧⌘I）で読み込みます
読み込み先の口座はプレビューで選びます。ファイルの内容から推測した口座があらかじめ選ばれています
保存する前に、すべての行とそのカテゴリを確認して修正できます

2回読み込んでも大丈夫

すでにデータベースにある取引は飛ばし、その件数を結果に表示します。あとから取引が追加されたときは、同じ月をまるごと読み込み直せます。

クレジットカードは一度だけ

銀行口座から引き落とされるカードの請求額と、カード明細の各項目は、同じ支出です。Appは請求の引き落としを振替として除外します。

複数の口座

口座はそれぞれ別に管理されます。自分の口座どうしの資金移動は、内容に含まれるIBANから判別し、支出には数えません。

読み込めないファイルがあったら

読み込みは止まり、理由を表示します。同じ画面から、そのファイルを私に送ることもできます。マスクしたコピーか、元のファイルのままかを選べます。

カテゴリ

割り当ての決め方は4つ、順番は固定

最初は記憶です。同じ取引を以前に手動で振り分けていれば、その判断が使われます。次にキーワード、その次に内容に含まれるカテゴリ名、そして最後にMac上のApple Intelligenceです。

そのため、手動で直した内容はどのルールや推定よりも優先されます。自分で変えないかぎり、そのまま残ります。

どの方法で割り当てたかは、各行に表示されます
キーワードは、必要なら過去の取引にもさかのぼって適用できます
キーワードの前にマイナスを付けると、除外の条件になります
キーワードは単語として照合します。日本語の内容では、スペースや記号で区切られていないと一致しません
修正が自動でルールになることはありません。覚えるのはその取引の内容そのもので、パターンではありません

最初のカテゴリは国ごと

初回の起動時に、カテゴリ、キーワード、年金の項目が用意されます。日本、スイス、リヒテンシュタイン、ドイツ、オーストリア、フランス、イタリア、スペイン、イギリス、アメリカ、ブラジルの11か国ではその国に合わせた内容で、それ以外の国では、国を問わない共通の内容で始まります。日本では、ローソンやJRなどのキーワードと、NISA、iDeCo、企業型DCの項目が最初から入っています。どの国かはMacの設定から判断します。どれもあとから変更できます。

Apple Intelligenceがなくても

読み込みは変わらず使えます。記憶とキーワードで決まらなかった取引は受け皿カテゴリに入り、あとで振り分けるのを待ちます。

投資は支出ではありません

投資として設定したカテゴリ（NISAやiDeCoへの積み立てなど）は投資として数えます。投資に回したお金は貯めたお金なので、貯蓄率は下がりません。

取引

1か月分を、1行ずつ

上には12か月が並び、取引のある月には点が付きます。その下に、選んだ月の収入、支出、投資と、手もとに残った額。右側には、その月の支出がカテゴリ別に、全体に占める割合とともに表示されます。

表はmacOSの標準の表で、使い勝手もそのままです。列の幅を変え、見出しをクリックして並べ替え、見出しのコンテキストメニューから不要な列を隠せます。次の月に移っても、設定した状態はそのまま残ります。

⌘Fの検索は内容、カテゴリ、金額が対象で、その年だけか“すべての年”かを選べます
振替は薄い色でラベル付き、カードの返金は緑で表示されます
口座が2つ以上になると、ツールバーで口座ごとに絞り込めます
ダブルクリックで行を開き、⌥⌘←と⌥⌘→で月を移動します

明細は明細のまま

読み込んだ取引の日付、金額、内容は変更できません。次の読み込みで、すでにある取引を見分けるのに使うからです。種類とカテゴリはいつでも変えられ、銀行の取引にはメモも付けられます。手動で入力した取引は、すべて編集できます。

1回の修正で、同じ行すべてを

カテゴリを変えると、同じ期間にある同じ内容の取引にも反映されます。何件あるかはカテゴリの一覧の上に表示され、その1行だけを変えたいときは、メニューのいちばん上にある“この取引だけを変更…”を使います。

その店にいくら使ったか

名前で検索すると、右側に検索結果すべての収支が表示されます。収入、支出、残高。カードで返金があった場合は、差し引いた支出と、その下に返ってきた額が表示されます。

概要

1年分を、1つの画面に

貯蓄率、収入、支出、投資を、それぞれ前年と比べて表示します。その下には月ごとの推移がグラフと表で並びます。グラフでは傾向しかわからない数字を、表が補うからです。

ここでの貯蓄は、収入から支出を引いた額です。投資は差し引きません。自分の口座どうしの振替は入金側も出金側も除外します。そうしないと、貯蓄口座への振り込みがすべて支出に見えてしまいます。

1年ごとか“すべての年”かを、タイトルバーで切り替えます
どの表も⌘Cでクリップボードにコピーできます
色はどこでも同じです。収入は緑、支出は赤、投資はオレンジ

支出と固定費

毎月かならず出ていくもの

“支出”の画面は、過去12か月からカテゴリごとの月額を計算します。表示は2通りで、計算は同じです。すべてのカテゴリか、固定費として印を付けたカテゴリだけか。

何を固定費とするかは自分で決めます。Appが推測することはありません。ジムの会費が固定費かどうかは、使っている本人にしかわからないからです。

“傾向”を見れば、固定費の項目が月を追って増えていないかがわかります
カテゴリから、その中身の取引へ直接移動できます
支出のうち固定費がどれだけを占めるかを、メーターで表示します

資産

持っているものと、借りているもの

持っているものを項目として登録します。預金、証券口座、iDeCo、企業年金、自宅、住宅ローン。各項目には月ごとに値を記録し、住宅ローンはマイナスで入力できます。

項目にはそれぞれ種類があり、種類によって計算の扱いが変わります。“自由に使える”、“引き出し制限あり”（老後まで引き出せないもの）、“取り崩さない”の3つです。

月ごとの推移と、年ごとの積み上げグラフ
項目はアーカイブでき、過去の値は履歴に残ります
住んでいる家は資産には含めても、FIRE目標額には含めません

FIRE

必要な数字を、はじめから知っている計算機

ネットのFIRE計算機は、まず年間の支出、貯蓄率、資産額を尋ねてきます。Parendiは、この3つの数字をすでに持っています。見積もりではなく、実際の取引から出した数字です。

最後に表示されるのは、資産で支出をまかなえるようになる時期です。すべて現在の購買力で計算するので、数字は見たとおりの意味を持ちます。とはいえ、自分で設定した前提にもとづく予測であり、金融アドバイスではありません。

2つの見方があります。“自由に使える”資産だけか、年金を含めたすべてか
2つが必要な理由はiDeCoとFIREで説明しています
利回り、インフレ率、取り崩し率は変更できます
進み具合は、バーではなく年で表示します

データ

自分のものである、1つのファイル

すべてはMac上のSQLiteデータベースに保存されます。アカウントはなく、同期もせず、どこにも送信しません。

バックアップは好きな場所に

1日に1回、選んだフォルダにバックアップを保存します。iCloud Driveでも外付けディスクでも構いません。⌘Bでいつでも手動で保存できます。

ほどよい保存期間

直近30日分のバックアップはすべて残し、それより前は1か月に1つだけ残します。復元はAppの中から行えます。

新しいMacへの引っ越し

バックアップを復元すれば完了です。データがひも付くアカウントも、失われるライセンス認証もありません。

ほかのAppと同じ取り消し

⌘Zで変更を取り消せます。“編集”メニューには操作の名前が表示されるので、何が元に戻るのかがわかります。

細かなこと

毎日の使い心地を決める、小さなこと

ライトとダーク

Appはシステムの設定に従います。専用の設定はありません。

7か国語

ドイツ語、英語、フランス語、イタリア語、スペイン語、ポルトガル語（ブラジル）、日本語。“設定”で切り替えられ、次の起動から反映されます。

円でも、ほかの通貨でも

通貨と数値の書式は、最初の起動時にMacの設定から引き継ぎます。日本なら円で、小数点以下なしで表示します。別の通貨で管理したいときは“設定”で変更できます。

いつもどおりのコピー

どの表も⌘Cでテキストとしてクリップボードにコピーできます。タブ区切りなので、そのままExcelに貼り付けられます。

表示名

わかりにくい取引の内容には、別の名前を付けられます。元の内容も表示されたままで、次の読み込みの照合にも引き続き使われます。

手動の取引

現金での支払いなど、明細に載らないものは手で入力します。

口座の名称変更

名前はただの名前です。取引は口座そのものにひも付いていて、表示名にではないので、履歴もそのまま付いてきます。

キーボード

操作はメニューのコマンドで行い、隠れたジェスチャはありません。キーボードショートカットのある操作は、メニューにそれが表示されます。

明細から全体像まで、そのあいだにあるすべて。