Alles tussen een afschrift en een overzicht.

camt.053 is het rekeningafschrift volgens ISO 20022 dat banken in veel landen als XML aanbieden. Parendi leest het zonder voorbereiding: je zoekt nooit een kopregel en wijst geen kolom toe, want de rekening staat als IBAN in het bestand. In de Verenigde Staten, Canada, Australië en Brazilië heet het afschrift OFX of QFX; dat gaat er net zo in, en daar komt het rekeningtype mee.

CSV en Excel werken net zo goed, maar hebben één keer je hulp nodig. De app stelt de kolommen voor, jij bevestigt, en vanaf dan kent ze dat formaat. Creditcardafschriften worden herkend aan hun kaartnummer en hun kolom voor het type, ook als de export met vier regels inleiding begint.

• Slepen naar het venster, of Bestand › Importeer
• Je kiest de doelrekening in de voorvertoning, vooraf ingevuld met wat het bestand voorstelt
• Voor het bewaren zie je elke rij met haar categorie en kun je die verbeteren

Eerst het geheugen: heb je deze transactie al eens met de hand ingedeeld, dan geldt jouw beslissing. Dan je trefwoorden, dan een categorienaam die in de omschrijving staat, en pas daarna Apple Intelligence op je Mac.

Je eigen correctie gaat dus boven elke regel en elke schatting. Ze blijft gelden tot je haar zelf verandert.

• Elke rij zegt welke weg haar heeft ingedeeld
• Trefwoorden kun je achteraf ook op oudere transacties toepassen
• Een minteken voor een trefwoord sluit uit in plaats van in
• Een correctie wordt nooit vanzelf een regel: onthouden wordt precies die omschrijving, geen patroon

Bovenaan staan de twaalf maanden, met een punt onder elke maand die boekingen heeft. Daaronder de cijfers van de gekozen maand: inkomsten, uitgaven, beleggingen en wat ervan overbleef. Rechts staan de uitgaven van die maand per categorie, elk met haar aandeel in het totaal.

De tabel is die van macOS en gedraagt zich ook zo. Je sleept kolommen breder, sorteert met een klik op de kop en verbergt wat je niet nodig hebt via het contextmenu. Volgende maand staat alles nog zoals je het hebt ingericht.

• Zoeken met ⌘F gaat over omschrijving, categorie en bedrag, binnen het jaar of over alle jaren
• Overboekingen staan gedimd en gemarkeerd in de lijst, terugbetalingen op de kaart in het groen
• Vanaf de tweede rekening filtert de knoppenbalk de lijst op een ervan
• Dubbelklik opent een rij, en met ⌥⌘← en ⌥⌘→ ga je door de maanden

Spaarquote, inkomsten, uitgaven en beleggingen, elk tegenover vorig jaar. Daaronder het verloop per maand als grafiek en als tabel, want de tabel geeft je de cijfers die de grafiek alleen laat vermoeden.

Gespaard betekent hier inkomsten min uitgaven. Beleggingen gaan er niet af. Overboekingen tussen je eigen rekeningen vallen in beide richtingen weg, anders zag elke storting op je spaarrekening eruit als een uitgave.

• Eén jaar of alle jaren, te kiezen in de titelbalk
• Elke tabel kopieer je met ⌘C naar het klembord
• Kleuren veranderen nooit van betekenis: inkomsten groen, uitgaven rood, beleggingen oranje

De geldstroom tekent een jaar of een enkele maand als diagram. Links komen de inkomsten binnen en stromen naar rechts: wat er overbleef, wat je belegde en wat je uitgaf, tot in de afzonderlijke categorie. De breedte van elke band is het bedrag.

Heb je categorieën als vaste lasten gemarkeerd, dan lopen de uitgaven eerst door vaste en variabele lasten. Zo zie je hoeveel van je inkomen al vastlag voordat je iets besliste.

• Dubbelklik op een categorie opent haar transacties voor dezelfde periode
• Kleine categorieën worden gebundeld en zijn uit te klappen
• Erboven staan dezelfde totalen als bij Transacties

De weergave Uitgaven rekent per categorie een maandbedrag uit over de laatste twaalf maanden. Twee weergaven, dezelfde berekening: alle categorieën, of alleen die je als vaste lasten hebt gemarkeerd.

Wat vaste lasten zijn, bepaal jij. De app gokt er niet naar: of je sportschoolabonnement vast is, weet alleen jij.

• Het verloop laat zien of vaste lasten in de loop van de maanden zijn gestegen
• Spring vanuit een categorie direct naar de transacties erachter
• Een meter toont hoeveel van je uitgaven naar vaste lasten gaat

Je legt zelf aan wat je bezit: betaalrekening, beleggingsrekening, pensioen, het huis, de hypotheek. Elke positie krijgt een waarde per maand, en de hypotheek mag negatief zijn.

Elke positie heeft een soort, en de soort bepaalt hoe ze telt: vrij beschikbaar, vastgezet tot je pensioen, of nooit op te nemen.

• Verloop per maand, gestapeld per jaar
• Posities zijn te archiveren zonder dat hun waarden uit het verloop verdwijnen
• Het huis waarin je woont, telt mee voor je vermogen, nooit voor het FIRE-getal

FIRE-calculators op het web vragen eerst naar je jaarlijkse uitgaven, je spaarquote en je vermogen. Parendi heeft ze alle drie al, uit je transacties in plaats van uit je schatting.

Wat eruit komt, is het punt waarop je vermogen je uitgaven draagt. Alles in de koopkracht van vandaag, zodat het getal betekent wat het lijkt te betekenen. Het blijft een prognose uit aannames die je zelf instelt, en het is geen financieel advies.

• Twee weergaven: alleen vrij beschikbaar vermogen, of alles inclusief pensioen
• Waarom het er twee zijn, staat bij lijfrente en FIRE
• Rendement, inflatie en opnamepercentage stel je zelf in
• De voortgang komt als jaartal, niet als balk